還款有壓力，逾期利息高？信用卡代還、第三方代協商還款的坑可千萬不要踩。
不少信用卡持有人因受疫情影響，產生逾期無力還款。在很多社交平臺不難發現，信用卡代還、三方幫助協商還款的“服務”開始萌芽。
近日，多家銀行加強對信用卡交易的管控，限制非本人還款等行為。
一、“黑中介”抬頭
“不要再以貸養貸了，停息掛賬，停止催收，最長60期無息還款，我們幫您解決信用卡逾期問題?！?/span>
“信用卡代還，逾期可還，空卡可還，免費使用，免費代理?！?/span>
記者在某社交平臺搜索“信用卡逾期”，彈出來幾條頗有誘惑性的宣傳語，而其ID名多包含“債務協商”、“債務處理”、“代還”字眼，甚至有的以“XX法務”自居。
信用卡逾期往往相伴而生的是高額利息、滯納金和征信記錄的影響，為了保持良好的信用記錄及少交利息，免受銀行催收干擾，很多持卡人很容易被此類業務吸引。
此類解決信用卡逾期的“中間商”業務基本上可分為“信用卡代還”、“幫助協商分期還款、低息還款”兩大類，但其中風險不容忽視。
“幾分鐘就可以搞定，晚上你就能看到還了多少了?！?/span>
一位做信用卡代還業務的中間商向記者介紹，通過下載其APP，注冊后綁定銀行卡進行“智能還款”，將卡內余額進行“循環消費”，就可以把當前賬單推遲到下個月還，“當然，你要是下個月還是還不上，還可以用這個平臺繼續這樣操作?！?/span>
由于從事該業務的多為小平臺，沒有明確的約束和規范，對代還的及時性要求較高，且需要代理商投入自己的資金，其風險也隨之產生。
記者注意到，投訴平臺上代理商對此類平臺的投訴不在少數，有平臺威脅恐嚇代理商——“如果完成不了，不僅你的資金會被我們做慈善，你的征信也會受到影響，你的親屬也會受到牽連”。
從持卡人和代理商兩頭賺錢，代還市場的亂象可見一斑。
“不要你的銀行卡密碼，你只需要提供手機號、家庭地址、郵箱等給我們就行?！?/p>
記者從某社交平臺與幾位幫助協商延期還款的業務人員取得了聯系，在與他們溝通中得知，該業務的邏輯是通過幫助持卡人編造困難處境，偽造相關材料，惡意投訴，反復向銀行施壓，以此達到低息還款、分期還款、停息掛賬的目的。
費用方面，一中間商向記者表示，不足2萬元的賬單按照1500元收費，“金額太少了，沒有處理的必要”。另一中間商的收費則相對優惠，低于2萬元的統一收費1000元，2萬以上按客戶金額的7%收費。
“這些信用卡代還服務商本質上提供的仍是類金融業務，和小貸等性質類似，在沒有相關金融牌照的情況下，有非法經營之嫌，如果明知道客戶沒有還款能力，以幫助還款的方式使得客戶能夠繼續使用信用卡，有可能構成騙取貸款罪共犯?！?/span>
劉揚表示，當前對網貸、小貸等管控力度也一直在增加，應當對此類現象抓早抓小，露頭就打，避免發展壯大，給銀行機構造成更大損失。
在代還、幫助協商還款的過程中，記者注意到，通常需要持卡人向服務商提供身份證號等個人信息甚至信用卡CVN2、CVV碼等核心信息，極易造成信用卡被盜刷。
信用卡資深人士董崢也提示了信用卡代還的個人信息泄漏風險。他表示，持卡人在進行養卡、代還等行為時，必然要把卡的信息交予他人，即便卡片拿在自己手里，信息也已經完全泄露?！岸掖祟愋袨橹皇嵌虝r間暫緩了逾期問題爆發，長期來看并沒有從根本上解決問題，反而可能加劇其債務危機，一旦代還的資金鏈斷裂，還會引起債務逾期?！?/span>
全聯并購公會信用管理委員會專家安光勇向記者坦言，中間商以盈利為目的，并非是為客戶的長遠考慮的，此類行為往往伴隨著嚴重的副作用，讓客戶依賴這種偏門的方式來解決眼前的問題。
銀行業已開始打擊和管理代還亂象——
近日，多家銀行均對信用卡還款通道風控手段進行了升級，主要包括限制非本人還款、發布風險提示用卡安全等方式。
如有銀行對歷史交易中存在他人代還情況的持卡人做出了風險提示，并根據持卡人交易、還款等情況做了不同處理，違規情節嚴重者做封卡處理，不嚴重者做降額處理。
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